Gérez votre portefeuille. Sachez quoi faire ensuite.
Fixez des objectifs FIRE, de fonds d'urgence et de rendement, puis la répartition voulue par secteur, pays ou devise. Nous signalons l'écart et quoi arbitrer.
Voir un portefeuille est la partie facile. Le gérer, c'est savoir ce que vous visiez, de combien vous vous êtes écarté et quoi faire. FortuneOK place ces trois éléments à côté des chiffres.
Des objectifs, sans chiffres inventés
- Indépendance financière : indiquez vos dépenses et ce que vous mettez de côté, et la carte FIRE projette quand votre portefeuille pourrait les couvrir, en capitalisant à votre propre rendement pondéré par les flux.
- Fonds d'urgence : choisissez combien de mois de dépenses vous voulez en liquidités, de 3 à 12, et la carte surveille vos comptes de liquidités.
- Un rendement à battre : fixez un rendement annuel cible et les positions sont évaluées par rapport à lui.
Rien n'est réglé à votre place. Un objectif non configuré affiche une invitation à le définir, jamais un chiffre que vous pourriez prendre pour le vôtre.
Cibles, marges de tolérance et quoi déplacer
Choisissez n'importe quel groupe que vous voyez déjà dans vos graphiques de répartition, indiquez la part voulue, et la carte suit l'écart. Une cible peut être une catégorie, une devise, un pays, une région, un secteur, une industrie ou une seule position, ou votre propre ensemble, comme l'Amérique du Nord à 40 %.
- Chaque cible a une marge de tolérance : la dérive normale du marché ne rend donc pas la carte rouge.
- Hors de la marge, la carte indique le montant à acheter ou à vendre pour revenir dans la cible.
- Les cibles peuvent se chevaucher : une position technologique américaine compte à la fois pour une cible USD et pour une cible technologie.
Des rendements fiables
Le rendement annualisé est pondéré par les flux (XIRR) : l'argent ajouté en décembre ne flatte donc pas toute l'année, et rien de détenu depuis moins d'un an n'est converti en taux annuel. Le rendement pondéré par le temps l'accompagne, c'est ainsi que fonds et indices publient leurs chiffres, pour comparer équitablement votre portefeuille au S&P 500.
Votre rendement total se décompose en ce que vous gagneriez en vendant, ce que vous avez déjà encaissé, les revenus et les frais : le gain d'une vente ne disparaît donc jamais du chiffre.
Tous les comptes, une seule vue
Gardez un portefeuille par compte et lisez quand même les objectifs et les totaux sur l'ensemble quand vous le voulez.